Genel Bakış
Bu Para Politikası, Enexfi LTD (Birleşik Krallık'ta kayıtlı) tarafından işletilen Payoup platformundaki parasal işlemlerin nasıl yönetildiğini açıklar. Payoup, tüm işlemlerde Merchant of Record (fatura eden taraf) olarak hareket eden bir teknoloji platformudur; ödeme işleme ve settlement hizmetleri lisanslı üçüncü taraf ödeme işlemcileri tarafından sağlanır. Bu politika, platform üzerinden gerçekleştirilen ödemeler ve hizmet sağlayıcılara yapılan tedarikçi ödemeleri için geçerlidir.
Tüm ödeme işleme hizmetleri lisanslı üçüncü taraf ödeme işlemcileri tarafından sağlanır ve tedarikçi ödemeleri lisanslı bir ödeme hizmet sağlayıcısı aracılığıyla gerçekleştirilir. Payoup, üçüncü taraflar adına fon tutmaz, havuzlamaz veya aktarmaz. Bu politika, Platform Hizmet Sağlayıcı Sözleşmesi, Hizmet Şartları ve Ödeme & İade Politikası ile birlikte okunmalıdır.
Desteklenen Para Birimleri
Payoup, serbest çalışanlar ve müşterileri arasındaki küresel ticareti kolaylaştırmak için birden fazla para biriminde işlem destekler.
Birincil Ödeme Para Birimleri
Tedarikçi ödemeleri ve işlem tutarları için şu para birimleri birincil ödeme para birimi olarak kullanılabilir: USD (Amerikan Doları), EUR (Euro), GBP (İngiliz Sterlini) ve TRY (Türk Lirası).
Kabul Edilen Ödeme Para Birimleri
Müşteriler, ödeme işleme ortaklarımız tarafından desteklenen 135'ten fazla para biriminde ödeme yapabilir. Bu ödemeler, işlem anındaki geçerli döviz kuru üzerinden serbest çalışanın seçtiği ödeme para birimine otomatik olarak dönüştürülür.
Para Birimi Seçimi
Kullanıcılar hesap kurulumu sırasında tercih ettikleri ödeme para birimini seçer. Ödeme para biriminde değişiklik talepleri hesap ayarları üzerinden yapılabilir ve incelemeye tabidir. Bekleyen tedarikçi ödeme tutarları için para birimi değişikliğinde dönüşüm ücreti uygulanabilir.
Settlement ve Fon Serbest Bırakma
Payoup platformunda fonların kullanılabilirliği, lisanslı üçüncü taraf ödeme işleme ortaklarımızın settlement takvimine göre belirlenir. Payoup, işlemcinin settlement süresinin ötesinde ekstra bir bekleme süresi uygulamaz.
Settlement Süresi
Fonlar, ödeme işlemcisinin settlement takvimi boyunca (örn. T+3, T+7) işlemci tarafından bekletilir. Bu süre tamamen ödeme işlemcisinin kuralları tarafından belirlenir. Payoup ekstra bir bekleme uygulamaz ve fonları kendi elinde tutmaz. Tedarikçiye ödenecek Tedarikçi Bedeli, tedarikçinin platformda belirlediği satış fiyatı esas alınarak, Payoup'un uygulanabilir yeniden satış marjı ve ilgili ticari şartlar kapsamında uygulanan kesintiler dikkate alınarak hesaplanır. Tam Tedarikçi Bedeli tedarikçiye panelde şeffaf olarak gösterilir. Tedarikçi Bedeli, Payoup'un ilgili ürün veya hizmet için tedarikçiye ödemekle yükümlü olduğu ticari tutardır; Payoup'un tedarikçi adına elinde tuttuğu müşteri fonu değildir.
Serbest Bırakma Süreci
Ödeme işlemcisinin settlement süreci tamamlandıktan sonra ilgili tedarikçi bedeli belirlenir ve hizmet sağlayıcıya bildirim gönderilir. Payoup, lisanslı ödeme hizmet sağlayıcısına talimat vererek tedarikçi bedelini hizmet sağlayıcının doğrulanmış banka hesabına öder. Bu ödeme, hesap ayarlarına bağlı olarak otomatik gerçekleşebilir veya hizmet sağlayıcının payout talebi üzerine başlatılabilir.
Settlement Süresini Uzatabilecek Faktörler
Settlement süresi, ödeme işlemcisi tarafından şu durumlarda uzatılabilir: aktif bir anlaşmazlık veya chargeback açılmışsa, hesap işlemci tarafından uyumluluk incelemesine alınmışsa veya işlemci tarafından hesaba rezerv yükümlülüğü uygulanmışsa.
İşlem Limitleri
Payoup, düzenleyici gereksinimlere uymak ve platform güvenliğini sağlamak için işlem limitleri uygular.
Minimum İşlem Tutarı
₺100 TRY / $5.00 USD / €5.00 EUR / £5.00 GBP. Bu eşiğin altındaki işlemler gerçekleştirilemez.
Maksimum İşlem Tutarı
₺50.000 TRY / $5,000.00 USD / €5,000.00 EUR / £5,000.00 GBP. Bu limitin üzerindeki işlemler standart planda gerçekleştirilemez. Doğrulanmış kurumsal hesaplar, geliştirilmiş durum tespitine tabi olarak daha yüksek limitler talep edebilir.
Günlük Limitler
Standart hesaplar: ₺25.000 TRY / $5,000.00 USD / €5,000.00 EUR / £5,000.00 GBP günlük toplam. Premium hesaplar: ₺250.000 TRY / $25,000.00 USD / €25,000.00 EUR / £25,000.00 GBP günlük toplam. Kurumsal hesaplar: onay üzerine özel limitler.
Aylık Limitler
Standart hesaplar: aylık toplam 100.000 USD. Doğrulanmış hesaplar: aylık toplam 250.000 USD. Onaylanmış kurumsal hesaplar için daha yüksek aylık limitler mevcuttur.
Tüm limitler düzenleyici gereksinimlere bağlı olarak değişebilir. Limitlerine yaklaşan kullanıcılar e-posta ve platform içi bildirimlerle bilgilendirilecektir.
Tedarikçi Ödeme Politikası
Payoup'un ana satıcı olarak sattığı ürün ve hizmetlere ilişkin, hizmet sağlayıcılara (tedarikçilere) ödenen tedarikçi bedelleri aşağıdaki kurallarla yönetilir.
Ödeme Hedefi
Tedarikçi ödemeleri yalnızca doğrulanmış hizmet sağlayıcının kendi adına kayıtlı banka hesabına gönderilir. Üçüncü taraf banka hesaplarına ödeme yapılmaz. Hesap sahibi adı, KYC sürecinde doğrulanan kimlik bilgileriyle eşleşmelidir.
Mevcut Ödeme Yöntemleri
Tedarikçi ödemeleri, lisanslı ödeme hizmet sağlayıcılarımız aracılığıyla banka havalesi (SWIFT/SEPA) veya yerel banka transferi (mevcut olduğu yerlerde) yoluyla yapılır. Mevcut yöntemler ülkeye ve para birimine göre değişir.
Ödeme Takvimi
Tedarikçi ödemesi talepleri, ilgili tutar hesaplandıktan sonra herhangi bir zamanda başlatılabilir. İşlem süreleri değişkendir: banka havaleleri genellikle 2-5 iş günü sürer; yerel transferler hedef ülkeye ve bankacılık altyapısına bağlı olarak daha hızlı olabilir.
Minimum Ödeme Tutarı
₺5.000 TRY / $250.00 USD / €250.00 EUR / £250.00 GBP. Bu eşiğin altındaki tedarikçi bedelleri, ödeme başlatılabilmesi için birikmeye devam etmelidir.
Ödeme Doğrulaması
Hizmet sağlayıcıların ilk tedarikçi ödemesi talebinden önce KYC (Müşterini Tanı) doğrulamasını tamamlamaları gerekmektedir. Sağlanan banka hesap bilgileri, hesaptaki doğrulanmış kimlikle eşleşmelidir. Ödeme banka bilgilerindeki herhangi bir değişiklik yeniden doğrulamaya tabidir.
Döviz Kurları
İşlemler döviz dönüşümü gerektirdiğinde aşağıdaki politikalar uygulanır.
Kur Kaynağı
Döviz kurları, önde gelen finansal veri sağlayıcılarından alınan orta piyasa kurlarını kullanan ödeme işleme ortaklarımızdan sağlanır ve mesai saatlerinde gerçek zamanlı olarak güncellenir.
Dönüşüm Zamanlaması
Döviz dönüşümü, işlem kapatma anında gerçekleşir. Geçerli kur, ödeme işlemcisi tarafından ödemenin onaylandığı andaki kur olup, ödeme bağlantısının oluşturulduğu andaki kur değildir.
Dönüşüm Ücreti
Para birimlerini dönüştürürken ödeme işlemcisi tarafından orta piyasa kurunun %5.0'ine kadar döviz çevrim ücreti uygulanabilir. Bu ücret işlem onaylanmadan önce şeffaf bir şekilde görüntülenir.
Kur Dalgalanma Riski
Kullanıcılar, döviz kurlarının dalgalandığını ve ödeme çıkışı anındaki kurun, ödeme alınma anındaki kurdan farklı olabileceğini kabul eder. Payoup gelecekteki işlemler için belirli bir döviz kuru garanti etmez.
Ödeme İşlemcisi Güvenceleri
Payoup bir ödeme işlemcisi veya fon saklama kuruluşu değildir ve üçüncü kişi fonlarını saklamaz. Ödeme işlemcisi tarafından tutulan fonlara uygulanabilecek her türlü koruma (safeguarding), ayrıştırma (segregation) veya diğer düzenleyici güvence; ilgili düzenlenmiş ödeme sağlayıcısı tarafından, kendi geçerli düzenleyici yükümlülükleri ve koşulları çerçevesinde sağlanır ve yönetilir.
Fon Yönetimi
Ödemeler, lisanslı üçüncü taraf ödeme işlemcileri tarafından tahsil edilir ve tutulur. Payoup, müşteri fonlarını doğrudan elinde bulundurmaz. Settlement tamamlandıktan sonra fonlar Payoup'un kendi satış geliri olarak merchant hesabına geçer; Payoup, tedarikçisine karşı kendi satın alma borcunu (tedarikçi bedelini) lisanslı bir ödeme hizmet sağlayıcısı aracılığıyla ifa eder. Bu bir üçüncü kişi fonu iletimi değildir. Tüm fon saklama ve transfer işlemleri lisanslı ödeme işlemcileri ve düzenlenmiş bankacılık ortakları tarafından yürütülür.
Bankacılık Altyapısı
Payoup'un ödemeleri işlediği lisanslı ödeme işlemcileri, bankacılık altyapısı sağlayıcılarıyla çalışır. Bankacılık ortaklarının seçimi, yönetimi ve bunlara uygulanabilecek her türlü düzenleyici denetim veya mevduat koruması, ilgili düzenlenmiş sağlayıcıların kendi yükümlülükleri kapsamındadır. Payoup bu düzenlemeler bakımından herhangi bir taahhütte bulunmaz.
Fon Güvenliği
Payoup, üçüncü kişi fonlarını saklamaz ve bu tür fonları spekülatif yatırım veya borç verme amacıyla kullanmaz. Ödeme işlemcisi tarafından tutulan fonlara ilişkin her türlü koruma, ilgili düzenlenmiş sağlayıcının kendi düzenleyici yükümlülükleri çerçevesinde uygulanır.
İşlem Mutabakatı
Payoup, platform üzerindeki işlem tutarlarını ve tedarikçilere olan ticari borçlarını günlük olarak ödeme işlemcisinden alınan settlement raporlarıyla karşılaştırır. Herhangi bir tutarsızlık derhal araştırılır ve ödeme işlemcisi ile koordineli olarak çözülür.
Düzenleyici Uyumluluk
Ödeme işlemcimiz, geçerli finansal düzenlemelere uygunluk kapsamında periyodik bağımsız denetimden geçmektedir. Payoup, platform operasyonları için kendi iç denetim süreçlerini yürütür.
Ücretler ve Masraflar
Payoup platformundaki parasal işlemlere aşağıdaki ücret yapısı uygulanır.
Payoup Marjı
Standart Plan:
TRY: %5.9 + ₺20 işlem başına
USD: %5.9 + $0.50 işlem başına
EUR: %5.9 + €0.40 işlem başına
GBP: %5.9 + £0.35 işlem başına
Premium Plan:
TRY: %3.9 + ₺20 işlem başına
USD: %3.9 + $0.50 işlem başına
EUR: %3.9 + €0.40 işlem başına
GBP: %3.9 + £0.35 işlem başına
Bu ücret, Payoup'un ana satıcı olarak marjıdır ve satış bedeli ile Hizmet Sağlayıcıya ödenen tedarikçi bedeli arasındaki farkı ifade eder.
Ödeme İşlemcisi Kesintileri
Lisanslı ödeme işlemcisi, kendi kural ve koşulları doğrultusunda aşağıdaki ek kesintileri uygulayabilir. Bu ücretler Payoup tarafından belirlenmez; doğrudan işlemci tarafından settlement öncesinde düşülür:
İşlem Başı Ücret
Ödeme işlemcisinin her işlem için uyguladığı sabit veya yüzdelik ücret. Kart tipi, bölge ve ödeme yöntemine göre değişir.
Rolling Reserve
Ödeme işlemcisi, risk yönetimi amacıyla işlem tutarının belirli bir yüzdesini geçici olarak reserve olarak tutabilir. Reserve oranı, süresi ve koşulları tamamen ödeme işlemcisi tarafından belirlenir.
Banka Transfer Masrafları
Tedarikçi ödemesi sırasında ödeme işlemcisi veya aracı bankalar tarafından uygulanan transfer ücretleri, SWIFT/SEPA masrafları ve muhabir banka kesintileri. Bu masraflar hedef ülkeye, para birimine ve transfer yöntemine göre değişir.
Tedarikçi Ödemesi Transfer Ücretleri
Payoup tedarikçi ödemesi işleme ücreti — Standart: %2.0 | Premium: %0.5. Ek olarak, ödeme işlemcisi ve bankacılık altyapısı tarafından belirlenen banka transfer ücretleri, ağ ücretleri ve aracı banka masrafları yansıtılabilir. Bu ek ücretler Payoup tarafından belirlenmez.
Döviz Dönüşüm Ücreti
Para birimlerini dönüştürürken ödeme işlemcisi tarafından orta piyasa kurunun %5.0'ine kadar döviz çevrim ücreti uygulanabilir. Bu ücret Payoup tarafından değil, ödeme işlemcisi tarafından belirlenir.
Gizli Ücret Yoktur
Payoup hesap bakım ücreti, aylık abonelik ücreti veya hareketsizlik ücreti almaz (Hareketsiz Hesap politikası için istisnalar bakınız). Tüm geçerli ücretler işlem onaylanmadan önce açıklanır. Ödeme işlemcisinin uyguladığı ücretler kullanıcı panelinde şeffaf olarak gösterilir.
Ücret Değişiklikleri
Payoup marjındaki herhangi bir değişiklik, kullanıcılara en az 30 gün önceden e-posta ve platform bildirimleri yoluyla iletilecektir. Ödeme işlemcisinin kendi ücret değişiklikleri, işlemcinin kural ve koşullarına tabidir ve Payoup'un kontrolü dışındadır.
AML Uyumluluğu
Payoup, kara para aklama, terörün finansmanı ve diğer mali suçların önlenmesi konusunda lisanslı ödeme işlemci ortaklarıyla birlikte hareket eder. Aşağıdaki uyumluluk önlemleri, ödeme işlemcimizle koordineli olarak uygulanmaktadır:
Müşterini Tanı (KYC)
Tüm kullanıcılar, ödeme özelliklerine erişmeden önce kimlik doğrulamasını tamamlamalıdır. KYC doğrulaması, üçüncü taraf kimlik doğrulama sağlayıcıları (Didit) ve ödeme işlemcimiz ile birlikte yürütülür. Yüksek işlem hacimleri veya risk göstergeleri tetiklendiğinde geliştirilmiş durum tespiti gerekebilir.
İşlem İzleme
Tüm işlemler, şüpheli kalıpları, olağandışı aktiviteleri veya olası politika ihlallerini tespit etmek için otomatik sistemlerle izlenir. Payoup, platform düzeyinde içerik ve davranış izlemesi yapar; finansal işlem izlemesi ödeme işlemcisi tarafından gerçekleştirilir. İşaretlenen işlemler manuel inceleme için bekletilebilir.
Düzenleyici Raporlama
Ödeme işlemcimiz, Şüpheli İşlem Raporları (SARs) dahil olmak üzere tüm geçerli raporlama yükümlülüklerine uymaktadır. Payoup, platform düzeyinde tespit ettiği şüpheli aktiviteleri ilgili lisanslı ödeme sağlayıcısına ve yasal olarak gerekli olduğu hallerde yetkili makamlara iletebilir. Yasanın gerektirdiği durumlarda kullanıcılar bu raporlar hakkında bilgilendirilmez.
Yaptırım Taraması
Tüm kullanıcılar ve işlemler, ödeme işlemcimiz tarafından OFAC, AB ve BM yaptırımları dahil olmak üzere uluslararası yaptırım listelerine karşı taranır. Yaptırım uygulanan taraflar veya yargı bölgelerini içeren işlemler yasaklanmıştır.
Fon Kaynağı
Payoup veya ödeme işlemcimiz, büyük işlemler veya uyumluluk prosedürleri gerektirdiğinde fon kaynağına ilişkin belge talep edebilir. İstenen belgelerin sağlanamaması fon bekletmesi veya hesap kısıtlamalarına yol açabilir.
Hareketsiz Hesaplar
Uzun süre aktif olmayan hesaplar aşağıdaki politikalara tabidir. Payoup üçüncü kişi fonlarını tutmadığından, dormant hesap politikası yalnızca platform erişimi ve hesap durumunu kapsar; ödeme işlemcisi tarafından tutulan tutarlar ilgili işlemcinin kurallarına tabidir.
Hareketsizlik Tanımı
Kesintisiz 12 ay boyunca giriş aktivitesi, işlem veya çekim yapılmamış bir hesap hareketsiz olarak kabul edilir.
Bildirim Süreci
Bir hesabı hareketsiz olarak sınıflandırmadan önce, Payoup hareketsizliğin 9. ayında, 11. ayında ve 12. ayında kayıtlı e-posta adresine bildirim göndererek kullanıcıdan giriş yapmasını veya destekle iletişime geçmesini talep edecektir.
Hareketsiz Hesap Ücretleri
12 aylık hareketsizlik sonrasında, bakiyesi bulunan hesaplara ödeme işlemcisinin kuralları doğrultusunda dormant hesap bakım ücreti uygulanabilir. Bu ücret ve koşulları ödeme işlemcisi tarafından belirlenir. Payoup, bu ücret hakkında kullanıcıları önceden bilgilendirir.
Yeniden Aktivasyon
Hareketsiz hesaplar, giriş yaparak ve gerekli yeniden doğrulama adımlarını tamamlayarak yeniden aktive edilebilir. Yeniden aktivasyonda hareketsizlik ücretleri derhal durdurulur.
Sahipsiz Fonlar
24 aylık hareketsizlik sonrasında dormant hesaplarda kalan fonlar, geçerli sahipsiz mülk yasaları doğrultusunda ödeme işlemcisi tarafından ilgili makamlara raporlanabilir ve devredilebilir.
Politika Değişiklikleri
Payoup, bu Para Politikasını herhangi bir zamanda değiştirme hakkını saklı tutar. Değişiklikler aşağıdaki kanallar aracılığıyla iletilecektir:
- E-posta Bildirimi: Önemli değişiklikler, yürürlük tarihinden en az 30 gün önce tüm kayıtlı kullanıcılara e-posta yoluyla iletilecektir.
- Platform Duyurusu: Güncellemeler platform panosu ve bildirim merkezinde yayınlanacaktır.
- Web Sitesi Yayını: Bu politikanın en güncel versiyonu, yürürlük tarihi açıkça belirtilerek web sitemizde her zaman mevcuttur.
Herhangi bir değişikliğin yürürlük tarihinden sonra Payoup hizmetlerinin kullanılmaya devam edilmesi, revize edilmiş politikanın kabulü anlamına gelir. Değişikliklere katılmayan kullanıcılar, yürürlük tarihinden önce hesaplarını kapatabilir ve kalan fonlarını çekebilir.