1. Ticari Model ve Tarafların Rolleri
Payoup, bağımsız hizmet sağlayıcıların sunduğu hizmetleri asıl satıcı (Merchant of Record) sıfatıyla müşterilere sunan bir teknoloji ve ticari platform olarak yapılandırılmıştır. Hizmet sağlayıcı (freelancer, dijital hizmet üreticisi veya bağımsız profesyonel) Payoup'un tedarikçisi olarak hareket eder. Müşteri ile satış ilişkisi Payoup üzerinden kurulmaktadır.
Payoup'un amacı üçüncü kişiler adına ödeme hizmeti sunmak değildir. Payoup'un ticari modeli, hizmetin tedarikçiden satın alınması ve müşteriye yeniden satılması esasına dayanır.
| Taraf | Rol |
|---|---|
| Müşteri | Payoup üzerinden hizmet satın alan müşteri. |
| Payoup (ENEXFI LTD) | Ana satıcı / Merchant of Record olarak müşteriye karşı ticari satış ilişkisinin tarafıdır. |
| Hizmet Sağlayıcı | Payoup'un tedarikçisidir. Freelancer, dijital hizmet üreticisi veya bağımsız hizmet sağlayıcı olarak hizmeti üretir ve teslim eder; Payoup'a karşı sözleşmesel yükümlülüklerini yerine getirir. |
| Lisanslı Ödeme İşlemcisi | Müşteri ödemesini Payoup adına işler ve kendi settlement kuralları doğrultusunda Payoup'un merchant hesabına settlement gerçekleştirir. |
| Lisanslı Ödeme Hizmet Sağlayıcısı | Payoup'un tedarikçisine karşı doğan ticari ödeme yükümlülüğünün yerine getirilmesi için tedarikçi ödemesini gerçekleştirir. |
2. Temel Para Akışı
Müşteri ödemesi, Payoup'un müşteriyle yaptığı satış kapsamında lisanslı ödeme işlemcisi tarafından işlenir. Ödeme işlemcisi kendi settlement prosedürünü tamamladıktan sonra net settlement tutarını Payoup'un merchant hesabına aktarır.
Settlement sonrasında Payoup, kendi tedarikçisiyle olan ticari satın alma ilişkisi kapsamında Tedarikçi Bedelini lisanslı ödeme hizmet sağlayıcısı aracılığıyla tedarikçisine öder.
3. Hizmet Sağlayıcı (Freelancer) Onboarding Akışı
| 1 | 📝 |
Kayıt
Hizmet sağlayıcı Payoup platformunda hesap oluşturur. |
| 2 | 🪪 |
KYC / Kimlik Doğrulama
Kimlik bilgileri ve gerekli doğrulama belgeleri Payoup tarafından uygulanan KYC süreci kapsamında incelenir. |
| 3 | 🏦 |
Banka Hesabı Doğrulama
Tedarikçinin doğrulanmış banka hesabı sisteme eklenir ve hesap sahibi bilgilerinin KYC bilgileriyle uyumlu olması kontrol edilir. |
| 4 | ✅ |
Hesap Onayı
Payoup gerekli kontrolleri tamamladıktan sonra hizmet sağlayıcının hesabını onaylar. |
| 5 | 🚀 |
Hizmetin Satışa Sunulması
Hizmet sağlayıcı, hizmetini ve satış fiyatını belirleyip listeler. Payoup bu fiyatı, kural olarak müşteriye uygulanacak Perakende Fiyatı olarak benimser ve onaylar; kendi ticari politikaları doğrultusunda değiştirebilir veya farklı bir Perakende Fiyat belirleyebilir. Satış; Payoup Global, Payoup Store, ödeme linki, online mağaza veya API/embed üzerinden gerçekleştirilebilir. |
4. Sipariş ve Back-to-Back Ticari İlişki
| 1 | 👤 |
Müşteri Payoup'tan Satın Alır
Müşteri Payoup checkout üzerinden satın alır; satış Payoup üzerinden, sipariş anında geçerli perakende fiyatından gerçekleşir. Müşteri Payoup'a hangi kanaldan ulaşırsa ulaşsın (Payoup Platform, Payoup Store, ödeme linki, online mağaza veya harici site/API/embed → Payoup Checkout) sonraki akış aynıdır. Harici sitede ödeme işlenmez; kart bilgileri yalnızca Payoup Checkout ortamında işlenir. |
| 2 | 🔁 |
Back-to-Back Tedarik İşlemi
Aynı siparişle bağlantılı olarak Payoup, Hizmeti hizmet sağlayıcıdan Tedarikçi Bedeli üzerinden satın alır; ticari satın alma yükümlülüğü bu anda doğar. Sipariş/ödeme anında müşteri faturası oluşturulur ve hizmet sağlayıcı, uygulanabilir ticari şartlara göre hesaplanan Tedarikçi Bedelini panelinde görür; fiili ödeme ise settlement sonrası (Adım 7) yapılır. |
| 3 | 🏦 |
Lisanslı Ödeme İşlemcisi Ödemeyi İşler
Ödeme lisanslı ödeme işlemcisi tarafından işlenir; işlemci kendi ücret ve uygulanabilir rezerv/risk tedbirlerini kendi sözleşme ve settlement koşulları kapsamında uygular. |
| 4 | 🔒 |
Processor Settlement
Ödeme, işlemcinin settlement takvimi ve risk kontrollerine tabidir; Payoup ek bir müşteri fonu bekletme süresi uygulamaz. |
| 5 | 💳 |
Settlement Payoup Merchant Hesabına Ulaşır
Settlement tamamlandığında net settlement tutarı Payoup'un merchant hesabına aktarılır ve Payoup'un müşteriye yaptığı satıştan doğan kendi ticari tahsilatı olarak kaydedilir. Bu aşamadan önce Payoup, ödeme işlemcisinin kontrolündeki müşteri ödeme fonlarına erişmez veya bunları kontrol etmez. |
| 6 | 💜 |
Payoup Gelirini ve Ticari Marjını Muhasebeleştirir
Payoup, müşteriye faturaladığı tam Perakende Fiyatını kendi satış geliri olarak; hizmet sağlayıcıya ödeyeceği Tedarikçi Bedelini ise ilgili satışın ticari maliyeti olarak muhasebeleştirir. İkisi arasındaki fark Payoup'un ticari marjını oluşturur. |
| 7 | 👨💻 |
Tedarikçi Ödemesi
Payoup, Adım 2'de doğan kendi ticari borcunu settlement sonrasında, lisanslı ödeme hizmet sağlayıcısı aracılığıyla tedarikçinin doğrulanmış banka hesabına öder. |
Tedarikçi Bedeli, hizmet sağlayıcının Platformda belirlediği listeleme fiyatı esas alınarak, Payoup'un uygulanabilir ticari marjı ve ilgili ticari şartlar kapsamında hesaplanır ve Payoup'un hizmet sağlayıcıya karşı doğan ticari satın alma yükümlülüğünü oluşturur. Her müşteri siparişi, müşteri satışıyla bağlantılı olarak Payoup'un ilgili Hizmeti hizmet sağlayıcıdan otomatik olarak satın alma işlemini oluşturur. Bu satın alma işlemi ile müşteri satışı ekonomik olarak birbirine bağlı olmakla birlikte hukuken ayrı ticari işlemlerdir. Tedarikçi Bedelinin hesaplanması ve ödeme zamanı, uygulanabilir ticari, settlement, risk ve doğrulama koşullarına tabidir.
5. Fon Akışına İlişkin Temel Noktalar
| Konu | Açıklama |
|---|---|
| Müşteri ödemesini kim işler? | Lisanslı ödeme işlemcisi. |
| Müşteri kime satın alma yapıyor? | Payoup. |
| Merchant / Billing Entity | PAYOUP / ENEXFI LTD |
| Kart bilgileri nerede işleniyor? | Payoup checkout ve lisanslı ödeme işlemcisinin güvenli ödeme altyapısı. |
| Settlement süresince fonlar nerede? | Ödeme işlemcisinin kontrolünde ve işlemcinin settlement/risk prosedürlerine tabidir. |
| Settlement sonrası fonlar nereye gider? | Payoup'un merchant hesabına. |
| Tedarikçi ödemesini kim yapıyor? | Payoup, kendi ticari satın alma yükümlülüğünü yerine getirmek üzere lisanslı ödeme hizmet sağlayıcısı aracılığıyla ödeme yapar. |
| Tedarikçi ödemesi kimin adına? | Payoup adına, Payoup'un kendi tedarikçisine karşı ticari borcunun ifası amacıyla. |
| Payoup üçüncü kişi fonu tutuyor mu? | Modelin tasarımında müşteri fonları settlement öncesinde Payoup'a ulaşmaz. Settlement sonrası Payoup merchant hesabına ulaşan tutar, Payoup'un müşteriye yaptığı satıştan doğan ticari tahsilattır. Tedarikçiye yapılacak ödeme ise Payoup'un kendi tedarik ilişkisi kapsamında doğan ticari yükümlülüğünün ifasıdır. |
| Payoup ekstra hold uyguluyor mu? | Hayır. Settlement zamanlaması ödeme işlemcisinin kendi kurallarına bağlıdır. |
6. İşlem Örneği
Aşağıdaki örnek yalnızca ticari ilişkinin ve funds flow mantığının anlaşılması amacıyla hazırlanmıştır. Gerçek ödeme işlemcisi ücretleri ve settlement tutarları işlemci sözleşmesine göre değişebilir.
| Adım | İşlem | Tutar |
|---|---|---|
| 0 | Hizmet sağlayıcı, satış fiyatını €100.00 olarak belirler. Payoup bu fiyatı Perakende Fiyatı olarak benimser ve onaylar; gerektiğinde değiştirebilir. | €100.00 |
| 1 | Payoup hizmeti müşteriye €100.00 perakende satış fiyatıyla sunar ve müşteri siparişi tamamlar. | €100.00 |
| 2 | Müşteri Payoup'a €100.00 ödeme yapar. | €100.00 |
| 3 | Ödeme işlemcisi örneğin €2.50 işlemci ücreti uygular. | - €2.50 |
| 4 | Processor settlement sonrası Payoup merchant hesabına net €97.50 ulaşır. | €97.50 |
| 5 | Payoup, asıl satıcı olarak uygulanabilir ticari marjını dikkate alarak Tedarikçi Bedelini hesaplar. Marj, Perakende Fiyatı ile Tedarikçi Bedeli arasındaki farktır. | — |
| 6 | Payoup, ortaya çıkan Tedarikçi Bedelini lisanslı ödeme hizmet sağlayıcısı aracılığıyla tedarikçinin doğrulanmış banka hesabına öder. | — |
* Bu akış yalnızca sürecin sırasını göstermek amacıyla hazırlanmış açıklayıcı bir örnektir. Payoup'un ticari marjı ile Tedarikçi Bedeli, ilgili ticari şartlar kapsamında hesaplanır ve tam tutar tedarikçiye panelde şeffaf olarak gösterilir. Gerçek ticari fiyatlandırma ve ödeme işlemcisi maliyetleri ilgili sözleşmelere göre belirlenir.
7. Düzenleyici Yapı ve Ödeme Hizmeti Sınırları
| Fonksiyonu | Taraf | Rol |
|---|---|---|
| Müşteri Ödeme İşleme | Lisanslı Ödeme İşlemcisi | Kart / ödeme işlemini işler ve settlement gerçekleştirir. |
| Tedarikçi Ödemesi | Lisanslı Ödeme Hizmet Sağlayıcısı | Payoup'un tedarikçisine karşı kendi ticari ödeme yükümlülüğünü yerine getirir. |
| Ticari Satış | Payoup | Hizmeti müşteriye kendi adına sunar ve satış ilişkisini yönetir. |
| Hizmet Tedariki | Hizmet Sağlayıcı | Hizmeti Payoup'a tedarik eder. |
Payoup'un modelinde müşteri ile ticari satış ilişkisi Payoup üzerinden kurulmaktadır. Ödeme işleme ve settlement işlemleri lisanslı ödeme işlemcisi tarafından gerçekleştirilir. Tedarikçiye yapılan ödeme ise Payoup'un kendi satın alma yükümlülüğünün ifası amacıyla lisanslı ödeme hizmet sağlayıcısı aracılığıyla gerçekleştirilir.
Bu doküman, Payoup'un üçüncü kişiler adına ödeme hesabı işletmediğini, müşteri fonlarını üçüncü kişi adına tutmadığını veya üçüncü kişi adına ödeme iletimi amacıyla bir fon akışı yönetmediğini açıklamak amacıyla hazırlanmıştır. Nihai hukuki ve düzenleyici değerlendirme, ilgili yargı alanı ve uygulanabilir mevzuat kapsamında yetkili hukuk danışmanları ve ilgili düzenleyici kuruluşların değerlendirmesine tabidir.
8. Payoup'un Rolünün Sınırları
- Müşteri ödemelerini kendi lisansı altında işlemez.
- Üçüncü kişiler için ödeme hesabı işletmez.
- Müşteri fonlarını üçüncü kişi adına custody amacıyla tutmaz.
- Üçüncü taraflar arasında fon transferi hizmeti sunmaz.
- Harici hizmet sağlayıcı sitelerinde kart ödemesi işlemez.
- Tedarikçi adına müşteri fonu tahsil eden bir aracı olarak hareket etmeyi amaçlamaz.
Payoup Yapar
- Müşteriye hizmeti kendi ticari modeli kapsamında sunar.
- Hizmet sağlayıcıları tedarikçi olarak onboard eder.
- Hizmet sağlayıcıdan hizmet satın alma ilişkisini yönetir.
- Müşteriye yönelik satış ve ticari şartları yönetir.
- Lisanslı ödeme işlemcileriyle müşteri ödemelerinin işlenmesini sağlar.
- Kendi tedarikçilerine karşı ticari ödeme yükümlülüklerini lisanslı ödeme hizmet sağlayıcıları aracılığıyla yerine getirir.
- Platform, checkout, storefront, invoicing ve operasyon altyapısı sağlar.
9. Operasyonel ve Risk Kontrolleri
| Kontrol | Uygulama |
|---|---|
| KYC | Hizmet sağlayıcı onboarding sürecinde kimlik doğrulama. |
| Banka Hesabı Doğrulama | Tedarikçi ödeme hesabının doğrulanması. |
| İşlem Limitleri | Platformun risk politikasına ve ödeme işlemcisinin kurallarına tabi işlem limitleri. |
| İçerik / Hizmet Kontrolü | Yasaklı içerik ve riskli hizmet kategorilerine yönelik otomatik ve manuel kontroller. |
| Dispute / Chargeback | Müşteri anlaşmazlıkları ve chargeback süreçleri ilgili ödeme işlemcisinin prosedürleri ile birlikte yönetilir. |
10. Compliance Notu
Bu doküman, Payoup'un ticari modelini, tarafların rollerini ve fon akışını ödeme kuruluşlarının onboarding ve compliance değerlendirmelerine yardımcı olmak amacıyla açıklar. Buradaki açıklamalar hukuki görüş veya düzenleyici onay beyanı olarak yorumlanmamalıdır.
Ödeme işlemcisi ve ödeme hizmet sağlayıcısının settlement, reserve, risk, tedarikçi ödemesi ve compliance kuralları kendi sözleşmeleri ve uygulanabilir düzenleyici gereklilikleri doğrultusunda belirlenir.